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作者：Lindsay 刘莹

爹妈生病，你会砸锅卖铁吗？

我无数次想象过那个画面……

80后跟父母的关系很微妙。复杂的情感里交织着控制和冲破，心疼和厌恶，爱和恨，固执和改变。

就像一个摇摇欲坠的马蜂窝和随时可能爆炸的炮竹，恰到好处的距离是维持体面的基本要素。

生活不像电影，没有完全的支离破碎，爱的不够热烈，恨的也不够彻底。

砸锅卖铁，我大概率不会。因很多的意难平……

如果有一天需要我砸锅卖铁，我大概会很委屈，也知道自己不够狠心，能真的不管。

可人到中年，我不只是女儿，我还要对我生的负责，看护好我的小家，并尽可能探索自己人生的宽度和广度。

倾家荡产为父母治病这件事，抱歉，我可能真的做不到。

在情感储蓄和物质积累上，都不足以有这个决心。

人性是经不起考验的，所以我选择放过自己。

把父母的保险配好，真的到了那一天，住院有理赔金兜底，护理有保险的增值服务护工来处理。

人生的课题没办法完全分离，只能尽可能让自己在属于自己的轨道上不偏离。

父母买保险最大的问题就两点。

一体况不好二年龄太大。

这俩问题影响普通保险配置，而众安最新出的众民保中端医疗正好突破了这两点限制，生过病、住过院、三高都有机会正常承保正常赔，最高105岁也能买。

一、用大白话来拆解一下这款产品的责任到底好在哪？

医疗险的作用，简单理解就是管生病了住院了，社保统筹剩下的部分，拿着发票用它来报销。既不用卖车也不用卖房。看起来是保护咱们的人，实际上保护的是你家里的财产。

医疗险因为住院就得赔，通常我们买医疗险，会有很严格的健康告知要求你，投保的时候会问你，2年内有没有体检的异常呀，5年内有没有过住院的记录呀。

有过，比如甲状腺结节3级，肺结节2级，那么对不起，这个部位可能要被除外，比如乳腺相关恶性肿瘤不赔，其他部位如果未来住院可以正常赔。

如果查出来更严重的，整份医疗险都可能会拒保呢。

但是这款产品就不一样了，它给身体稍微有点异常普通医疗险买不了的朋友们，一个标体承保的机会。

投保的要求相当的宽松

1.免健康告知，不限制职业类型

不问身体情况，不管什么体况都能买，甚至确诊了癌症还能买。

也不管你职业风险类别的几级，以往很多高危操作工，比如机械切割人员、高空作业人员，普通医疗险都是拒绝承保的，它都接。

2.一般既往症别人除外它可以正常赔

以往有个结节，普通医疗险就给你除外了，它规定了五大既往症不赔，其他都可以正常赔付。比如投保前肺结节，过了30天等待期，肺癌了，正常赔。尺度相当大。大到史无前例，绝无仅有。

五大不能赔的既往症有哪些呢？咱们来看一下：

这款产品不承担初次投保前、等待期内或非连续重新投保前（比如中断了重新投）已罹患以上6类疾病，以及因该疾病或并发症导致的医疗费用。

注意：1）恶性肿瘤：包含癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤。首次投保前已罹患的恶性肿瘤的持续、复发、转移都不能赔了。但投保后新发的恶性肿瘤不在此范围内，可正常赔付；2）脊椎、脊柱、胸廓疾病：包括脊柱侧弯、胸廓畸形、椎间盘疾患、椎骨滑脱、椎管狭窄、脊髓型颈椎病；3）高血压和糖尿病但无并发症，因高血压和糖尿病住院，可赔付；高血压和糖尿病有并发症、因高血压糖尿病住院，不赔。

一般既往症如上，在普通医疗险经常被除外和拒保的体况，都可以正常承保，正常赔付。

二、还有什么主要优点呢？

1.0免赔，住院就能赔

0免赔、2万内50%赔付、2万外100%赔付比例。

假如住院花了10万，医保统筹了2万，那么，剩下的8万我们分成2部分，第一个2万赔50%就是1万，第二个6万赔100%。总体上赔到7万。 注意：医疗险里的一般性免责条款会除外。

2.拓展了102家民营医院

以往普通医疗险要求就诊范围是二级以上公立医院的普通部，而这款医疗险创新性的把102家民营医院纳入正常赔付的范围内，如上海高博肿瘤医院、北大医疗鲁中医院、首读医科大学三博脑科医院、北京陆道培医院、上海医大医院、沈阳积水潭医院、王府中西医结合医院、武汉紫荆医院、广东深圳华侨医院、厦门长庚医院等。

质子重离子医院，也从以往普通医疗险的2-3家，扩展到了9家，对消费者的治疗提供了更多的便利和赔付机会。可以说非常的人性化。

3.重疾可以住特需部和国际部

这个产品还有一个亮点，如果说确诊了合同约定的重大疾病，还可以去公立医院的特需、国际部，住单间，享受更好的就医环境。

跟普通的可以就诊特需、国际的医疗险要大几千的保费相比，这份产品的性价比相当高。

以35岁女性为例，一年只需806元。百万医疗的价格，享受中端医疗的待遇。

注意：普通可就诊特需国际的中端医疗，一般疾病住院就可以住单间，这款是重大疾病才可以。

4.首次投保年纪最高80岁

初次投保，只要被保人在80岁以下，都可以。一般医疗险是到60或者65岁，老人能买到的保险真的非常非常有限，而老人又恰恰是疾病的高发群体。

这款医疗险一经上市，在整个行业可谓是颠覆性的存在。很多同业代理人都在为自己和家人配置。仅仅7天，就卖出了1.4亿。

三、综合来讲，莹莹总结，它适合以下这几类客户：

1.体况差，买普通医疗险被拒保或者除外责任的；

2.年龄大的父母，身体条件不好，基础疾病多的；

3.想要花小钱提高就医品质，重大疾病住单间的，家离民营医院近就诊更便利的。

我有个朋友独生女，母亲得了乳腺癌，生病以后每个月的药物支出6000-8000元，这已经是生病的第5年，前前后后花了快50万。多亏有一款医疗险，报销相关的住院和医药费。

50万对于一个普通的小家庭来说，不是一个小数字。如果没有保险兜底，有谁能帮我们渡过难关呢？

风险我们希望它永远不要来，但与其祈祷，不如未雨绸缪，花小钱能转移的风险，不要留给未知。

关于这款医疗险，不同年龄的费率，如下：

四、这款医疗险具体责任有哪些？

大白话讲：

1.一般医疗及外购药械费用，报销额度300万，0免赔，2万以下赔50%，2万以上赔100%；

2.重大疾病医疗及外购药械费用，报销额度300万，0免赔，100%赔付；

3.质子离子医疗保险金，报销额度300万，0免赔，100%赔付；

4.重大疾病异地转诊公共交通费用及住院费用保险金，报销额度1万，0免赔，100%赔付；

5.特定药品费用，报销额度300万，0免赔，100%赔；

6.救护车费用，报销额度1000元，0免赔，100%赔付；

7.重大疾病康复费用，报销额度1万，0免赔，100%赔付。

关于理赔，大家不用担心，只要我们的投保是符合规则的，都是正常赔，下图是3个众民保的理赔案例：

投保前有肺结节，等待期后肺癌正常赔；

投保前有脑梗，等待期后食道癌正常赔；

投保前卵巢癌，新发胃癌也正常赔。

关于续保，理赔不会影响后续的续保，投保后新发现的体检异常也不会影响续保。如果哪天产品停售了，那就是不能续保了，这个规则在市面上所有的医疗险当中都适用。

从目前的数据看，这款产品的用户基数很大，用户越大续保就越稳定，对于非标体来讲，上车是最好的选择了。了解选购加我微信（ brokerly），服务到位。

认识我：

我是爱工作、爱旅行、爱家爱生活的刘莹Lindsay

财富流带盘教练，擅长颂钵疗愈、心理咨询，持续成长的人类幼崽饲养员。

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