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作者：Lindsay 刘莹

出差带着小尾巴，母亲和孩子的羁绊从出生那一刻，就注定了。

昨天和乔阿姨聊天，乔阿姨是我的一个邻居客户。年轻到部队一直工作到退休，年过70，头脑清楚，思维缜密，行动也利索。

乔阿姨有一个女儿，早早的给女儿配了几十万的养老金还有几十万增额寿储蓄。

89年的女儿，刚生产3个月，辞职在家照顾孩子。

乔阿姨说，给孩子留点保障，至少养老没问题。

她说，你们这代人和我们不一样，我们那个年代工作分配到哪里，一干就是一辈子。你们这一代的经济环境不同，没有从一而终的铁饭碗。职业多，想法多，人也更追求自由。

我们聊了很多，从90年代阿姨买第一张8％利率的养老金，到育儿嫂的价格，从当年的撒在院子里管也不用管的育儿方式，到现在的全面精细化照护。从过去三十年祖国的快速发展，翻天覆地的变化。到今天的不婚不育，快速老龄化的社会。

乔阿姨说，没有人能想到今天是这个样子。

是呀，似乎，我们也无法预知未来30年又会是什么样子。

这几天朋友们分享，各大电商平台卷出天际，有一种不想活了的疯感。

前几天，买西瓜5-8毛一斤，这个物价还是小学时九几年，我上小学，在老家吉林四线小城农村的价格。

关于通缩，两年前跟客户坐在一家韩料的大炕上讨论的场景，如今历历在目。

两年前是预判，如今是应验。

当社会供给大于需求，会看到商品价格下降，商家为了促销打价格战。

短期消费者会明显感觉什么都便宜了，车、房、消费品，然而长此以往，会发生企业赚不到钱，企业裁员甚至破产。职工失业，恶性循环。

一面国家喊着让大家花钱，刺激消费，一面居民存款达到了160万亿，史上之最。

对未来的预期差，人们更不想花钱，不敢花钱，不愿意花钱。

这样的预期也影响着孩子的成长规划。刚刚过去的高考季，又迎来报考季以及毕业季，就业季。一面是千军万马过独木桥，一面是毕业即失业。

2025年，应届毕业生达1222万，比去年又增加了43万。

没有足够的岗位，催生了考研考博大军，于是又出现了博士生十年内翻倍到60万，没有足够的学术就业岗位支撑，意味着学历贬值，一定会有一部分毕业生外溢到不匹配的岗位。

这对于尚且在小年龄段的家长来说，是前车但也无可鉴。

这样的时代背景下，出现三种明显不同的教育观点。

第一类：孩子人生的“掌舵人”

这一类父母，大多手握资源，在社会某个领域做到还不错的位置，或家族都在某个领域发展。从商，从政，从军或从事艺术。

用自己的经验为孩子铺路，从选幼儿园到进职场，每一步都直指终点。全程“操盘”。

比如小C的同学里，有很多家庭是两代甚至三代从军。

外人羡慕这样的孩子少走很多弯路，可私下里，我也遇见从小被父母安排的好好的朋友跟我说：“我像个提线木偶，不知道自己真正喜欢什么。一直都按照父母认为的正确去选择职业和生活。”

这类父母用经验为孩子扫平障碍，却也可能关上了孩子探索世界的门。

第二类：甩手掌柜，信奉“儿孙自有儿孙福”

这一类父母，大多在我们这一代，城市化快速发展，大批80、90后是从农村到城市，原生家庭的认知局限，注定给不了太多指引。

高考填志愿全凭自己瞎填，毕业后找不到方向。我遇见一个孩子，换了8份工作仍在迷茫。

这一类父母信奉“儿孙自有儿孙福”，父母说“长大了自然就懂了”，孩子在黑暗里撞得头破血流，往往在30几岁才成熟起来。

第三类：做孩子的“底气供应商”

第三类父母，这几年做保险，我才遇见过很多。比如我的一个朋友客户，老公和小C爸爸是同事在部队，自己是公务员。

聊到孩子未来的规划，我问：“你会不会让孩子未来去部队或者考公务员。”

她说：“如果她喜欢的话可以，如果她想开个烘焙店，我也会觉得开心，人能做自己喜欢的事是最幸福的。”

跟我的想法也不谋而合。

或许这是物质发展达到一定程度后，人们才逐渐发展出来的觉知。更加尊重个人的意志。

他们会做孩子的眼，带孩子看大千世界，体验不同的生活。

他们会早早的为孩子提前存好一笔“试错基金”，告诉孩子“你可以用这笔钱尝试你想要的生活”，尝试你想学的技能，租店面购买设备做创业启动资金，出国留学见识不一样的人生。

他们不替孩子做选择，却给足试错的勇气；不规划人生，却攒够让孩子“输得起”的资本。

我是第三种父母，也在努力去做好第三种父母，自小C三岁，我为她做了近百万的教育金规划，24岁毕业差不多有200万。

对孩子的爱，或许源于我自己的成长经历，经历过大富，也经历过大穷，所以我爱存钱，希望孩子能更勇敢和快乐的去追求它自己想过的生活。

关于我的故事可以看看下面这篇文章。

上表是我整理的自孩子3岁以来，给孩子做的所有储蓄规划，共10张保单。总保费140万，规划的第5年，一多半已存完。标红的，绿色的部分还在继续储蓄中。

细数每一张保单对照以上表格：

1.恒安标准的教育金：

这是我买的第一张储蓄险保单，21年，给小C，每年5w5年交，今年最后一次交。

18上大学每年会收到2.6w的生活费，连续4年，毕业37.5w的满期金，可以帮助她很好过渡到工作生活。

也可以读研、读博，做生活费。当年的4.025%，20年就翻倍。当时没有买很多，那时候存银行还有4.5%单利。没料到5年时间下降这么快。

2.中华联合的增额寿：

这张是我单笔缴费最大的一张增额寿，每年9w3年交，老牌公司，它家的增额寿收益一直是第一梯队，这笔是3.5%预定利率，那时候看着利率下降太快了，正好存单到期就都转过来了。

这笔钱在小C30岁的时候，已经从25w升值到59w，可以做创业的尝试，或者留学深造。

30岁的时困扰我的问题，我希望她不用瞻前顾后，勇敢的去做。

给小c定制语音明信片里的一段话

3.爱心人寿的增额寿：

这张是每年5000元15年交，这张保单是在圣诞节前配置，当时想每年把小C的压岁钱存下来。

3岁开始存，18岁正好成年，保费也交完了，18岁，7.5w就增值到10w+。

这笔钱可以买美美的礼服作为18岁的成人礼，可以来一场说走就走的旅行，也可以买一辆代步小汽车。

4.中邮人寿的增额寿：

这张是1.4w10年交，当时买这张主要就是利率下调要从3.5%下调到3%。

然后它家的保单设计实在是好看，还送一个语音的明信片，可以给孩子留一段话，扫码就能听，还送一个定制邮票的摆台，很喜欢，觉得存就存了，3.5%过去就没了。

2年回看确实是，后悔买少了。

留给孩子结婚用。

5.恒大人寿的增额寿：

这张是2w10年交，这张保单也是21年最早买的储蓄险，踩着4.025%的尾巴上车，10年交完就有24w多。

回看真香。现在恒大人寿已经变更为海港人寿了，作为人寿保单，白纸黑字的利益写进合同，不受影响，这就是保险存钱的踏实和安全感。

这两张保单在小C30岁的时候，已经从34w本增值到72w。买个房子付个首付应该没啥问题。

6.瑞众人寿的增额终身寿：

这张保单是8000元10年交的，当时买它完全是奔着2.5%保底无限追加的万能账户。

也是3.5%时代的保单，万能账户早都存满了，每个月都有被动躺赚的收益到账。仅仅3年时间，2.5%都成了绝响了。

这张保单留给孩子高中补课，听说中考、高考的补课费，可是一年10几个打不住呢。

7.长城人寿的增额寿：

4000元3年，这张保单也是年底存的，压岁钱觉得还有就存了个短期，3年交3年后就能随时取，想着出国旅游可以拿出来花。

每年存一笔，第3年开始就可以每年拿到1w多的旅行经费了。像花钱一样存钱，不为了收益，纯纯单独放，花在想要的事情上。

8.9.富德生命人寿的年金险和中荷人寿的养老金：

这两张都是3.5%下架，给娃存的现金流养老金。这两张我做的都是长期，一个1w20年交，1个6000元30年交。

为什么选择长期呢，就是因为利率下降了，以后大概率买不到这么好的产品了，我先占个坑，保费少对我影响也不大，另外，孩子长大了可以自己交。给孩子一份终身的现金流保障。

1w20年交这张，40岁开始领取，每个月1500，一年是1.8w左右。

领个10年就回本了，它能领一辈子，活多久领多久。

富德的养老金也非常不错，鑫禧年年那一款顶流领取，做了好几个百万的单子给客户朋友们。

6000元30年这张单子，折算下来就是每个月500块钱保费，像扣房贷一样，正好房贷利率降了，给娃存个养老金。

55开始领取每个月领2000元，一年领2.4万，18w的总保费，8年就领回本了。

我觉得太值了，这就是时间的价值。活多久领多久，孩子从55开始两份加一起保底工资3500了。

10.长城人寿的分红快返年金：

这张保单就为了每年六一给娃发一笔零花钱，反正每年都要花，那为什么不花钱转的钱呢？

本儿一直在，每年领七八百过节费，随时2.5w的本儿还能拿走。开心。

上面就是莹学姐这个兜底式家长给娃做的教育金规划，作为资深保险经纪人同时也是储蓄险发烧友，我发现，存钱这个事，一旦认真和强制开始，就非常简单，定好目标，先存后花，就存下来了，不然总有无数个消费陷阱等着你。

给娃存钱最适合用保险，因为中长期收益最好，有足够的时间让钱长大。

盘点完这些妈妈爱的规划，我还是挺羡慕小C的。还有你看啊，莹卖你们的产品也都是我自购的，喜欢才推荐。

以及哈咱的优势就是谁家都能卖，总能搜罗出最好的给你。

未来或许有很多变数，但我也相信她们的未来一定是更美好的，有更多的选择，更多元的价值观，更自由也更快乐。

莹认为养娃从来没有标准答案，但我想真正的爱，是既不把孩子捆在自己的轨道上，也不把他们孤零零丢在风雨里。

给方向，不如给勇气；给资源，不如给底气。毕竟，能让孩子走得远的，从来不是父母铺好的路，而是他们自己踏出来的方向。

欢迎找莹规划孩子的教育金，全市场的产品莹都了解也都买过，挑个最好的给你。莹学姐微信：brokerly。

认识我：

80后，985硕士，军嫂，爱读书爱思考的保险人，家有女宝一枚，我俩都是书虫。

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