每日12:00前发布，点击上方蓝字关注我

认知升级|人性故事|成事心理|财富思维

——//文章原创，请勿转载//——

Hi，你好啊，我是陪你一起慢慢变好的莹学姐。

累计发表：第342篇

微信：brokerly

作者：Lindsay 刘莹

谈存钱，我有太多故事想说。

10岁以前，家里做生意，赚了不少钱，一个决策不慎几十年翻不了身。

最怕过年债主上门要债，经历了1000块学费要去亲戚家借的窘迫，上大学寒暑假和法定节假日都在打工赚生活费。

所以，我爱存钱，钱包踏实了，才有底气。

2014年硕士毕业，工作以后，都是农村出身的我和岩哥，月薪5000，我俩存了3年，16年有了第一套房子的首付30万。

14年到21年，工作的7年里，工资收入翻了五六倍，我依然保持良好的储蓄习惯。

从理财到大额存单，从支付宝的余额宝到增额寿的保单，精心打理每一笔小钱，慢慢聚沙成塔。

我发现，很多人存不下来钱的原因往往是，不多还不如不存的思想。现实里大钱都是小钱派来的面试官。一个月花1000元，30年你会花掉36万，一个月存1000元，30年加上利息你会存下的可是56万。

21年转行保险行业，见证了银行储蓄利率的急速下行，也第一时间进行了挪储，以保单的形式，锁定终身好利率。

对于普通投资者最适合的储蓄工具，一定是“增额终身寿”。

增额终身寿就像一只金鹅，钱存进去，鹅慢慢长大，越变越大，还能生蛋。什么时候想花，可以随时取，可以部分领取，每年最多取20%以内，没取光的会持续一直长大，若一次性全部取出，没有限制。

目前固定收益增额寿的预定利率是2.5%。

别小看这2.5%，莹带你来算一笔账。

如果30w存银行，按照目前的1.5%单利，假设终身不变，20年后，我们能拿到13.5万的利息。

而如果是复利的保单，我们20年后能拿到47.6万，整整差了4.1万。

如果本是100w，可就差出来十几万。

从上，我们可以看到30万一次性趸交，20年后就变成了47.6万。30年后就变成了61万。足足帮我们赚了一倍。

这期间你什么都不用干，耐心等着它长大。假设年薪10万，它就帮你白白赚了3年的时间。

存钱才是最大的改命，因为我们都不能永生，时间用在哪里会决定这一生的生命质感。

这笔钱怎么用？

投入的第三年，我们看到账户现金价值是30.1万，如果想用可以随时取。但莹更建议你5年后再用，给你的鹅一些时间长大。这时收益更好，第5年账户就有32.9万了。

这时我们如果取出2.9万来花，剩下的30万会继续以2.5%复利长大，下一年又会多出来7000。每一年本息基础，长此以往，钱一直帮你赚钱。

它可以做孩子的教育基金，比如我们18-21岁大学的4年里，每年领取2万补充孩子的大学生活费，30岁我们领取30万做孩子的婚嫁金。

此时花掉了38万，账户里还有20.6万。

在孩子60岁时，账户长大变成了43.3万，补充养老。

或者，我们在孩子30岁时，每年领取24000，也就是每个月补充2000元生活费（育儿费）。一直到55岁退休，总共领取了62.4万，账户里还剩26.7万。等85岁又变成了56万，可以传承给下一代。

30w花出了100w的效果，而且你会发现，只要不退保就一直有钱花。

如果没有30万，你也可以分三年存

每年存10万，连续存3年，第四年就回本，资金更灵活，随时可用。

这里有几个小tips要给大家科普：

1.保单的现金价值就是我们退保随时能拿回来的钱

2.保单的缴费期是灵活可选的，拿这款产品来说，可以选择1年、3年、5年、6年、10年交。

如何选择缴存期？如果钱在三五年可能用，建议选短期交，比如一次性、3年或者5年。

一次性3年回本，3年交4年回本，5年交第5年就回本，这样资金更灵活。

如果短期钱不多，做强制储蓄，可以小额长存，比如一年一两万，不影响生活，10年期存，攒大本金。

如何使用？

缴存期一般不建议使用，缴存期过后随时取用，可每年自己设定领取比例，也可以一次性都拿走。

需要注意：

同样是预定利率2.5%的产品，市面上并不是所有增额寿都是一样的现金价值，最后我们能拿到多少就是看白纸黑字写进合同里的现金价值。

好的产品和不好的产品差出来几万十几万也是常有的事，购买之前可以找莹莹做全网产品的对比和测评。咨询：18920218832，微信、电话同。

经常有小伙伴会问莹，我这个存这么久，公司会不会倒闭，倒闭我这个钱会不会拿不回来？

关于这个问题，可以戳↑文章详细了解，根据《保险法》92条，经营人寿业务的保司，发生风险，是由国务院监管机构指定机构接管，个人权益会被依法保护。

21年，莹买了恒大人寿的保单20万，还是4.025%的，后来恒大房产烂尾，信托爆雷，但人寿却调整更换为海港人寿，并明确您的保单权益不受影响。

这是法律赋予人寿保险不同于其他风险投资的安全属性，它的安全等级同国债和银行定储。

总结来说固定收益的人寿产品，公司我不看重，即便破产，有保险法92条兜着，不受影响。

这款产品莹在23年买了27万，每年9万，连续交三年，3.5%预定利率，今年已经交完，随时可以取用。

我比较推荐三年期交，第一年交好，第二年紧一紧，第三年一咬牙，钱就存下来了。

并且回本时间快，第三年就回正，想用钱随时取，不会有损失。

买固定收益产品，公司不大重要，重点要关注写进合同的收益，再好的公司给不到合同外。

但其实这家公司背景也相当不错。

中华保险集团：

始创于1986年7月15日，前身为新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司，1993年更名为“新疆兵团保险公司”，2017年，中华联合保险集团股份有限公司在北京揭牌。

是国内唯一以“中华”命名的保险公司，主要股东有中国东方资管、辽宁成大股份有限公司、中国中车股份有限公司等。

注册资本金为153.1亿元，经营区域基本覆盖全国，营业网点超过3000个，是纯国有控股的保险公司，踏实可靠。

唯一缺点就是投保投区域限制，仅：北京、四川、天津、新疆、河北，可以买。咨询：18920218832微信、电话同。

专业事交给专业人，其他城市哪个收益好合适，可以联系莹，帮你选品对比：18920218832微信、电话同。

关注莹，985硕士毕业，保险经纪人，分享普通人都能会的理财实践。

认识我：

我是莹学姐，80后，

，军嫂，爱读书爱思考，家有女宝一枚，我俩都是书虫。链接：18920218832，微信电话同。

从业5年，

连续MDRT/IQA/保险名家奖，高级销售经理，客观中立服务客户利益。

这些方面也可链接我：

财富流带盘教练，颂钵疗愈师，亲子英语，旅行小众目的地、自驾游爱好者。专业文章输出300+，每年精读24本书的第5年，致力于金融、养老的内容创业，分享行业干货及个人成长经验。

产品测评：

财务自由：

个人成长：