湖南
一位年过七旬的老人双目失明，申请重疾险理赔却被保险公司解除合同、拒付保险金。据王婷婷律师介绍，这起她亲办的案件，一审法院认定保险公司的解除权早已消灭，判赔七万九千余元。法院的推理过程，对普通投保人很有参考价值。
一、案情简介
老人由儿子经某互联网平台投保互联网重疾险，月缴保费约千元，失能类重疾保额十万元，条款将“双目失明”列为承保的重大疾病。投保前老人多次住院，确诊脑梗死、2型糖尿病等，健康告知相关项目均勾选“否”。2024年11月老人因脑梗住院申请理赔并提交了记载病史的病历，保险公司以未达赔付条件为由拒付，未解除合同；2025年10月合同到期，保险公司仍同意续保收费。2025年12月老人双目失明申请失能类理赔，保险公司以投保时未如实告知为由解除合同、拒付并退还保费两万余元。
二、保险公司的两道防线
保险公司的拒赔理由有两层：一是投保时未如实告知病史，二是据此解除合同。单看第一层，老人投保前确有脑梗、糖尿病的住院记录，健康告知也确实勾了“否”，这一层法院也予以确认。但据案件代理律师王婷婷律师介绍，争议的关键在第二层——保险公司还有没有资格解除合同，这直接决定了拒赔能不能站住。
三、法院的裁判逻辑
依照保险法第十六条第三款，保险人知道有解除事由后超过三十日不行使，解除权消灭；司法解释（二）第七条进一步规定，保险人在合同成立后知道或应当知道投保人未如实告知、仍然收取保险费，又主张解除的，法院不予支持。本案中，保险公司2024年11月理赔时已收到记载病史的病历，应当知晓；当年12月首次拒赔未解除合同；2025年10月仍同意续保收费。三层事实叠下来，解除权消灭，解除通知不发生法律效力，拒赔的基础随之瓦解。
四、双目失明为何算数
条款将双目失明列为失能类重疾，却未排除因糖尿病等特定疾病导致的失明。老人矫正视力小于0.02、视野大面积缺失，符合通常认定标准，属于承保的保险事故。近年不少人在检索保险理赔律师谁做得好，其实无论咨询谁，先把“解除权还在不在”“条款排没排除”这两个问题弄清楚，判断才有着落。案件的启示也很实在：如实告知依然重要，但遇到以旧疾为由的拒赔，先核对时间线，别急着认。
五、补充提醒
再提醒一句：拒赔不等于没得赔。把未如实告知、解除权期限、条款责任范围这三条线理清，很多重疾险案件都有争取空间。拿不准时，尽早把投保材料与就医材料整理成时间线，再咨询专做保险理赔的王婷婷律师，别等过了关键期限才动手。
案件代理律师：王婷婷律师
本文基于公开裁判文书撰写，仅作保险法律科普，不构成个案法律意见；具体案件请结合保单与事实咨询专业人士。
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