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成立三十周年之际，厦门银行“里程碑”级别人物突然“落马”。

11月12日，福建纪检监察网消息，厦门银行原党委书记、董事长吴世群涉嫌严重违纪违法，主动投案，目前正接受厦门市纪委监委纪律审查和监察调查。

吴世群是厦门银行近年来第一位被查的高管，也是该行自2009年更名以来掌舵时间最长的董事长。其出生于1963年6月，加入厦门银行前曾在厦门国际信托投资公司、厦门市担保投资有限公司任职。2003年，吴世群进入厦门银行，出任副董事长兼行长、党组副书记（主持工作），掌管该行日常经营工作长达六年，后于2009年升任该行党委书记、董事长，在此期间还曾兼任该行子公司海西金融租赁董事长。

2022年5月31日，中共厦门市委决定免去吴世群厦门银行党委书记职务，由姚志萍接替。按照行业惯例，银行党委书记和董事长大多由一人担任，党委书记换人普遍被视为银行即将更迭董事长的前置信号。

厦门银行也不例外。2022年9月，时年59岁的吴世群因组织人事调整辞任厦门银行董事长职务，距离其原定2024年1月的任职终止期提前了约一年半。

算上担任行长的时间，吴世群参与公司经营治理长达19年，而厦门银行自1996年11月成立至今，也不过30年。这也意味着，他几乎见证了该行一路从资产规模不足百亿元的小银行，成长为三千亿级别的上市行。

吴世群卸任时，厦门银行曾给予高度评价，称其任职期间恪尽职守、勤勉尽责、锐意进取，带领公司各项事业取得了全面发展和进步。

值得一提的是，厦门银行此次换将是在该行股权结构变更背景下发生的。2022年5月26日，厦门银行发布公告表示，银保监会已同意金圆集团受让厦门市财政局持有该行约18.19%的全部股份。

受让完成后，金圆集团及其关联方、一致行动人合计持股约18.51%股权(现已升至19.18%），代替厦门市财政局成为该行第一大股东。金圆集团原本就是厦门市财政局出资设立的市属国有金融控股集团，此次股权变更本质是厦门国资体系内部的股权划转。

而接替董事长职务的姚志萍，是金圆集团刚上任不到半年的总经理。公开信息显示，姚志萍是一名金融监管体系的老将，出生于1971年，历任厦门银监局人事处处长、政策法规处处长，厦门市地方金融监督管理局党组副书记、副局长等职务。

她在金圆集团的任职期其实很短，2022年3月出任该集团总经理，5月便兼任厦门银行党委书记，提前为接管该行董事长做铺垫。同年11月，姚志萍厦门银行董事长任职资格获监管核准，紧接着两个月后她就卸下了金圆集团总经理职务。

掌舵厦门银行两年多后，姚志萍于2025年1月辞去董事长一职，由来自兴业银行的老将洪枇杷接任该职务，一直履职至今。

频频踩雷房企

对厦门银行而言，吴世群无疑是该行发展史上的重量级人物。其主政期间为该行做了两件具有里程碑意义的事，一是在2008年引入台湾富邦金控作为战略投资者，二是在2020年推动该行成功上市。

2007年时，厦门银行还叫作厦门市商业银行，正处于历史负担严重、资本告急阶段，急需引入战略投资者来补充资本，出清存量风险。依托两岸经贸关系良好发展、台商对大陆投资持续增加的契机，该行在吴世群主导下与台湾富邦金控达成合作。

彼时，台湾富邦金控斥资约2.3亿元收购了该行19.99%股权，成为该行第二大股东。台资入股后，该行资本充足率在2008年成功升至10.57%，大幅缓解了资本补充压力。

上市的“含金量”更不必多言。厦门银行自2017年5月启动上市辅导，花了三年时间最终在2020年10月登陆上交所，成为福建首家上市城商行。

但翻开吴世群的执掌历史，除了这些功绩外，其在任期间也曾为该行埋下了隐患。早年期间，房地产行业盛行，不少银行将信贷资源往该行业倾斜。厦门银行也是其中一员，房地产业曾长期位列该行前三大贷款投放行业。

随着房地产业步入下行周期，该行开始收缩贷款投放，将房地产贷款占总贷款规模比重从2018年的12.49%降至2021年的4.33%。

然而，压降贷款投放的同时，该行存量涉房贷款风险也从2021年开始集中释放。尽管当年末全行不良贷款率仅0.91%，但房地产不良率已从上年的0%飙增至3.67%，成为该行不良率最高的行业。

而其踩雷恒大、阳光集团等房企项目的事情也相继暴露。2021年年报显示，该行当年房地产行业新增三户不良贷款，余额合计2.78亿元。其中，单户金额最大的为恒大子公司项目，项目余额2.07亿元。

2022年2月，厦门银行又将福建阳光集团告上法庭，起因是该行福州分行曾在2021年6月与福建阳光集团签署了5亿元的授信额度协议，阳光集团及其关联方为此质押了合计约1.1亿股的阳光城股票作为担保。但由于阳光集团后来未能履约，产生了约3.6亿元的债务逾期。

资本补充压力显现

姚志萍接棒时，银行业已步入息差持续收窄周期，而吴世群在任期间留下的不良隐患仍在持续释放。2022年至2023年，该行房地产不良率分别达到4.81%、4.7%。

在此背景下，厦门银行一边放缓规模扩张步伐，将总资产增速从双位数压至个位数；一边开始加大风险出清力度，2022年至2024年不良贷款核销转出率分别为49.75%、66.08%、110.49%，远超2020年、2021年时25%左右的水平。持续出清风险后，该行房地产不良压力逐步消化。2024年至今，该行年报中“不良贷款行业分布”一栏里再未出现房地产行业身影。

值得一提的是，姚志萍还在2024年为该行制定了“结构优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”的新三年战略规划。此后，该行的信贷资源愈发向风险相对较低的租赁和商务服务业、交通运输等政信行业倾斜。2022年至2025年及今年上半年末，该行政信类贷款占比分别为12.98%、13.12%、16.04%、22.99%及25.91%。

姚志萍2025年卸任后，厦门银行董事长的位置便再度回归银行业老将手中。新董事长是洪枇杷，出生于1971年，职业生涯高度集中在兴业银行，此前曾担任兴业银行三明分行行长、泉州分行行长、厦门分行行长等职务。

洪枇杷上任后，厦门银行整体经营也逐渐呈现出盈利水平稳步向上，资产质量相对稳健的格局。但该行资本补充情况却不太乐观，核心一级资本充足率已从2024年的9.91%降至今年9月末的8.46%，创下近十年新低。由于资本金紧张等因素，该行今年甚至暂停了中期分红。这还是其自2024年首次实施中期分红以来，第一次出现该类情况。

事实上，厦门银行并非没有付出过努力，该行早在2022年9月便向证监会申报50亿元可转债来补充核心一级资本，但这一项目在2023年3月因注册制改革平移至上交所审核后，至今仍未有新进展。

按照行业惯例，可转债发行从申报到获批，整体周期通常在一年内，厦门银行长达4年仍未获批的情况在业内并不多见。市场投资者对此显然也产生了好奇，并在今年中期业绩说明会上向该行询问了审批进度。但厦门银行的回答依旧是“尚在上海证券交易所审核中”。而该行在此期间申报的永续债、二级资本债等其他资本补充工具，陆续都拿到了监管批复。

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